Muchos casos que recibimos en Solventa Tu Deuda sobre la Ley de Segunda Oportunidad están directamente relacionados con el sobreendeudamiento. Este es un problema frecuente entre muchos clientes que se han visto superados por el aumento de gastos y no conocen cómo poner fin a esta situación usando la Ley de la Segunda Oportunidad.
¿Qué es el Sobreendeudamiento?
El sobreendeudamiento es un estado financiero que se caracteriza porque el deudor no puede asumir las deudas que tiene contraídas, ni sus gastos asociados en forma de intereses, comisiones o recargos por incumplimiento de pago.
Generalmente, distinguimos dos tipos de sobreendeudamiento:
- Sobreendeudamiento Activo: Refleja una imposibilidad económica práctica, donde el deudor no tiene fondos suficientes para todos sus gastos debido a una mala gestión o alto nivel de vida.
- Sobreendeudamiento Pasivo: Implica la imposibilidad económica actual de asumir unos gastos que antes sí podía, debido a hechos imprevistos como la pérdida de trabajo, una enfermedad grave o el divorcio.
¿Cómo Saber si Tengo Deudas en Exceso (Sobreendeudamiento)?
Obviamente, la falta de liquidez suficiente para afrontar las deudas implica un exceso. Esta situación se identifica en diversos análisis cuando se supera el 35% – 40% de los ingresos netos que se obtienen mensualmente.
Otros signos evidentes de que existe sobreendeudamiento son:
- Desconocer la cantidad exacta que se debe en total.
- Cuando es imposible lograr el ahorro familiar mes a mes.
- Cuando se solicitan nuevos préstamos o créditos para financiar los ya existentes (efecto bola de nieve).
- Cuando se empiezan a recibir avisos por impago de forma recurrente.
Consecuencias Directas de Sufrir Sobreendeudamiento
La consecuencia más inmediata del sobreendeudamiento es la falta de liquidez, que puede afectar a cualquier otro gasto imprevisto, aumentando la espiral de deuda.
El no poder hacer frente a los pagos conlleva:
- Un aumento de los intereses de demora, sanciones, recargos y comisiones.
- Posible interrupción de los servicios y suministros contratados.
- La inclusión en ficheros de morosidad (ASNEF, RAI).
- La exposición a procedimientos judiciales no deseados en reclamación de la deuda.
Consejos para Evitar o Poner Fin al Sobreendeudamiento
Para prevenir el endeudamiento es necesario reorganizar los gastos y establecer un presupuesto estricto. Sin embargo, si esta situación ya es insostenible, la solución pasa por la vía legal.
Si ya no es posible afrontar la deuda, deberías acudir a un asesor profesional y especializado que personalice tu caso dándole una solución a medida a través de los mecanismos de la Ley de la Segunda Oportunidad y los procedimientos concursales.
Para conseguir esa solución a la que aspiras y empezar el proceso de cancelación de deudas, contacta con Solventa tu deuda rellenando el formulario o llamando directamente al 722 111 340.
❓ Preguntas Frecuentes (FAQ) sobre el Sobreendeudamiento
La Ley de Segunda Oportunidad está diseñada para particulares y autónomos que demuestren ser deudores de buena fe y que no puedan hacer frente a sus deudas (es decir, estén en situación de sobreendeudamiento). Es necesario cumplir con varios requisitos legales, como no haber sido condenado por delitos socioeconómicos en los últimos diez años.
Sí. La LSO permite la Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI), que puede suponer la cancelación del 100% de las deudas privadas (préstamos, tarjetas, microcréditos) y una parte importante de las deudas públicas (Hacienda, Seguridad Social), siempre que se cumplan los requisitos legales.
Sí, la prueba del sobreendeudamiento (la insolvencia actual o inminente) es el requisito principal para iniciar el procedimiento concursal y acogerse a los beneficios de la LSO.
