¿Cómo resolver tus deudas con las entidades bancarias?

Muchos de los casos que tenemos que abordar en Solventa tu deuda están relacionados con deudas con entidades bancarias. A continuación, te explicamos los pormenores de estas deudas y qué mecanismos existen, como la Ley de Segunda Oportunidad, que pueden ayudarte a restaurar una situación de solvencia económica óptima.

¿Qué son exactamente las deudas bancarias?

Empecemos por identificar lo que son realmente las deudas bancarias. Se trata de cualquier tipo de deuda que se tenga con el banco, sea de la naturaleza que sea, aunque la mayoría tienen relación con préstamos personales, intereses y recargos.

Las deudas bancarias más comunes incluyen:

• Intereses y cuotas de préstamos personales.
• Deudas derivadas de tarjetas revolving (a menudo con intereses abusivos).
• Descubiertos o números rojos en la cuenta bancaria.
• Deuda hipotecaria (aunque esta suele abordarse de forma diferente).

Cómo salir de una deuda bancaria con la Ley de Segunda Oportunidad

Como decíamos al principio, la Ley de Segunda Oportunidad (LSO) es el recurso óptimo y más potente para salir de una deuda bancaria que no puedes pagar.

Con esta solución, buscamos la cancelación total o parcial de las deudas existentes a través de la Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI). Si todavía hay deuda pendiente que la ley no permite cancelar (como la pública), se puede también establecer un plan de pagos asumible según tu solvencia económica actual.

Para poder acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad hay que cumplir una serie de requisitos. Contacta con nosotros y te confirmaremos si en tu situación puedes solicitar esta opción o si debemos buscar soluciones alternativas.

¿Cuándo prescriben las deudas bancarias?

Las deudas bancarias también prescriben. Sin embargo, es fundamental tener en cuenta el tipo de deuda:

• Plazo General: Por norma, la mayoría de los préstamos personales y tarjetas de crédito bancarias prescriben a los 5 años, en base a la normativa existente.
• Deuda Hipotecaria: El plazo se amplía legalmente hasta los 20 años en algunos casos.

Importante: La prescripción se interrumpe si el banco o sus agencias realizan cualquier acto de reclamación (judicial o extrajudicial), como enviarte una carta o un email, reiniciando el plazo.

Cuando el préstamo personal se vuelve impagable

Si has dejado de pagar tus cuotas, es probable que ya estés recibiendo llamadas de recobro o burofaxes. Lo primero que debes tener claro es que el banco no tiene poderes ilimitados: no pueden entrar en tu casa ni embargar tu sueldo sin una orden judicial previa.

Entender tus derechos es el primer paso para recuperar el control de tu situación financiera y evitar decisiones precipitadas que puedan agravar la deuda.

Préstamos personales vs. hipotecas (Distinción clave)

No todas las deudas se tratan igual:

• Préstamos personales y tarjetas de crédito: son deudas sin garantía real, lo que significa que la Ley de Segunda Oportunidad puede cancelarlas más fácilmente.
• Hipotecas: al estar respaldadas por un bien inmueble, requieren un análisis más detallado. Dejar de pagarlas no implica automáticamente perder tu vivienda, siempre que se gestione el procedimiento correctamente y se busque la solución legal adecuada.

Esta distinción es clave para decidir la estrategia correcta ante deudas impagables.

¿Negociar con el banco o pedir la LSO?

• Negociación directa: Solo funciona si dispones de liquidez para ofrecer una quita o pago único. Los bancos raramente aceptan refinanciar a personas insolventes sin capacidad de pago.
• Ley de Segunda Oportunidad (LSO): Es la vía forzosa y legal cuando no hay capacidad de pago. Aquí el banco no decide: es el juez quien ordena el perdón total o parcial de la deuda, protegiendo al deudor y ofreciendo una vía legal de salida.

La LSO garantiza seguridad jurídica y permite empezar de cero sin deuda, mientras que la negociación privada depende de la buena disposición del banco.

Consecuencias de no pagar tu deuda con los bancos

No pagar una deuda con los bancos tiene muchas consecuencias, y algunas de ellas son de especial gravedad:

Impacto en el historial crediticio (Futura financiación)

Desde el momento en que tenemos una deuda sin pagar, nuestro historial crediticio con la entidad queda afectado. Esto te influirá en el futuro a la hora de solicitar cualquier tipo de financiación, pues serás catalogado como cliente de alto riesgo.

Registro en ficheros de morosos (ASNEF)

No pagar una deuda bancaria también va a derivarnos al registro en ficheros de morosos como ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito). Mientras estés en este registro, tendrás muchas dificultades para conseguir cualquier tipo de financiación económica.

Reclamación judicial y embargo de bienes

Si pasa un período de entre 3 y 6 meses sin que hayamos afrontado la deuda, la entidad bancaria puede cursar una reclamación judicial. Esto implica que, si la deuda está avalada con bienes, pueden embargarlos para cobrarse la deuda. Uno de los bienes que más frecuentemente es víctima de embargo es la propia cuenta bancaria y el saldo presente en ella.

Conclusión

En Solventa tu deuda, entendemos que las deudas bancarias pueden generar estrés, miedo y sensación de bloqueo financiero. Por eso, acompañamos a nuestros clientes en todo el proceso, desde analizar su situación real hasta aplicar soluciones legales efectivas como la Ley de Segunda Oportunidad. Nuestro objetivo es ayudarte a cancelar o reestructurar tus deudas de manera legal y segura, recuperar tu libertad financiera y proteger tu futuro económico.

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