En Solventa tu deuda estamos especializados en la Ley de Segunda Oportunidad como la opción más segura para cancelar total o parcialmente las deudas. No obstante, siempre analizamos la situación de cada persona, pues hay circunstancias en las que las deudas podrían cumplir su plazo de prescripción.
Advertencia: Esperar la prescripción es la vía más arriesgada. Un solo acto de reclamación por parte del acreedor anula el plazo.
Cómo Prescribe una Deuda (Condiciones Legales)
Todas las deudas prescriben, pero tienen que darse ciertas condiciones para que dicha prescripción sea efectiva:
- El acreedor no debe haber iniciado ninguna acción judicial, ni tampoco extrajudicial (carta, burofax, etc.) hasta ese momento.
- El deudor en ningún momento debe haber reconocido o aceptado la deuda que está pendiente.
Si estas dos condiciones se cumplen, entonces sí es posible que las deudas prescriban, aunque para ello tendrá que pasar un período de tiempo que varía según el tipo de deuda.
Plazos de Prescripción de Deudas Específicas en España
El período de prescripción depende de la naturaleza de la deuda. Los plazos más comunes son:
1. Cuándo Prescribe una Deuda Bancaria (Préstamos y Tarjetas)
Las deudas bancarias (relacionadas con préstamos no hipotecarios o deudas de tarjetas de crédito) prescriben a los 5 años. La Ley 42/2015 del 5 de octubre así lo establece.
- Si se alcanza la fecha de prescripción, no solo se incluye la deuda, sino también todos los intereses derivados de ella o de su impago.
- Para deudas contraídas después del 7 de octubre de 2015, el plazo es de 5 años. Las anteriores tenían plazos diferentes que expiraron en 2020.
2. Cuándo Prescribe una Deuda Hipotecaria
Las deudas hipotecarias tienen un plazo de prescripción que puede ser de 20 años (desde la fecha de vencimiento). Sin embargo, es muy común que la entidad inicie un proceso de ejecución hipotecaria o embargo de la vivienda mucho antes de este plazo.
3. Cuándo Prescribe una Deuda con Hacienda o Seguridad Social
Las deudas con Hacienda, de igual forma que las deudas con la Seguridad Social, prescriben a los 4 años. En este caso, la regulación está plasmada en la Ley General Tributaria. Al igual que con las bancarias, el plazo se interrumpe con cualquier acción de cobro o notificación.
4. Cuándo Prescribe una Deuda por Suministros (Agua, Gas, Luz)
En el caso de las deudas por servicios derivados del uso del gas, el agua o la electricidad en el hogar, lo más común es que se corte el servicio. La deuda económica seguirá vigente entre 3 y 5 años, dependiendo de la comunidad autónoma y la naturaleza exacta del servicio.
5. Cuándo Prescribe una Multa
Las multas tienen otro cauce. La prescripción de la infracción (si la DGT no la comunica a tiempo) es de 3 a 6 meses. Sin embargo, la prescripción de la sanción económica (la deuda) es de 4 años.
Conclusión: No Espere la Prescripción, Busque la Cancelación
Si quieres cancelar tus deudas, la mejor opción no es esperar a que prescriban, sino afrontar la situación con una estrategia de pago asumible o con una solicitud formal de cancelación total o parcial de las deudas.
La Ley de Segunda Oportunidad te permite una solución definitiva y legal sin el riesgo de un embargo o de que la deuda se reactive. Ponte en contacto con nosotros y estudiaremos tu caso de forma personalizada, para encontrar la mejor solución posible.
❓ Preguntas Frecuentes (FAQ)
La prescripción se interrumpe o se anula si el acreedor (banco, Hacienda, etc.) realiza una reclamación judicial o extrajudicial (un burofax o una demanda) o si el deudor realiza un pago parcial o un reconocimiento de la deuda. Una vez interrumpida, el contador del plazo de prescripción vuelve a empezar desde cero.
No necesariamente de forma automática. Aunque la deuda prescriba legalmente, la información en ASNEF está sujeta a la Ley Orgánica de Protección de Datos. Lo habitual es que, incluso si la deuda está prescrita, debas solicitar formalmente tu **cancelación del fichero de morosos**.
La Ley de Segunda Oportunidad cancela las deudas vigentes (no prescritas). Si una deuda ya ha prescrito, simplemente dejas de tener obligación de pago. Sin embargo, si tienes varias deudas y la mayoría están vigentes, la LSO es la herramienta para cancelarlas todas a la vez de forma segura y legal.
