La cancelación de deudas es el proceso por el cual se eliminan parcial o totalmente las deudas de una persona. Su objetivo es permitir que el deudor recupere su estabilidad económica y que el acreedor obtenga, en mayor o menor medida, una compensación o un plan de pagos viable.
Para el deudor, cancelar deudas significa:
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Reducir o eliminar por completo la deuda.
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Tener la oportunidad de asumir un plan de pagos realista.
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Recuperar la viabilidad económica y su calidad de vida.
Para el acreedor, implica:
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Recibir parte o la totalidad del dinero adeudado.
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Establecer acuerdos que permitan el cobro en un plazo mayor.
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Evitar procedimientos más costosos como embargos o concursos.
La Ley de Segunda Oportunidad permite a particulares y autónomos insolventes borrar sus deudas legalmente. Aquí te explicamos cómo funciona y qué opciones tienes para liberarte definitivamente de tus obligaciones económicas.
Situaciones en las que puede producirse una cancelación de deudas
La cancelación de deudas puede solicitarse en múltiples situaciones con éxito. Estas son algunas de las más frecuentes:
- Cuando hay alguna irregularidad en el contrato de financiación o se ha infringido la ley por parte del acreedor.
- Cuando el deudor se ve incapaz de asumir económicamente sus deudas y solicita, por ejemplo, acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad.
- Cuando se buscan soluciones alternativas al cierre de una empresa o a un concurso de acreedores.
Tipos de cancelación de deudas
La cancelación de deudas puede clasificarse en distintas tipologías. La más básica es la distinción entre lo que abarca el acuerdo.
Así encontramos estas dos modalidades:
- Cancelación de deudas total: Acuerdo por el que se asume la cancelación completa de las deudas, liberando al deudor de devolver el dinero restante.
- Cancelación de deudas parcial: Reducción de la cantidad adeudada, normalmente asociada a un replanteamiento del plan de pagos, que sea asumible para el deudor.
Por otro lado, encontramos las deudas clasificadas por el tipo de deuda que se ha contraído, principalmente en relación a la naturaleza de la misma:
- Deudas de tarjeta de crédito.
- Deudas por créditos al consumo.
- Deudas con Hacienda.
- Deudas por créditos hipotecarios.
Consecuencias de cancelar deudas
Cancelar deudas ofrece consecuencias positivas para el deudor, pero también puede tener algunos puntos de interés o incluso contraproducentes, en cuanto al futuro de sus opciones económicas.
Por un lado, las ventajas de cancelar deudas son evidentes:
- Desahogo económico para el deudor.
- Mayor flexibilidad en la devolución, si se replantea el plan de pagos.
- Devolución por deudas injustas por sentencia judicial.
- Posibilidad de evolucionar de forma positiva a nivel económico.
- Preservar bienes inmuebles y materiales en lugar del embargo.
- Buscar viabilidad para continuar con una empresa o negocio en activo.
En el lado negativo, cancelar deudas, dependiendo de qué tipo de negociación se obtenga, puede dañar el historial financiero del deudor. Esto supondrá mayores dificultades en el caso de que en el futuro solicite algún tipo de financiación.
Tips para evitar la cancelación de deudas
Si quieres evitar tener que llegar a solicitar una cancelación de deudas, estos son algunos consejos que pueden ayudarte:
- Organiza bien tus gastos, equitativamente a tu solvencia económica.
- Evita inversiones de alto riesgo.
- Busca asesoramiento profesional especializado, antes de cualquier inversión.
- No acumules múltiples deudas al mismo tiempo. Es preferible en casos graves reunificar deuda.
- Rechaza cláusulas abusivas o intereses desorbitados.
Nosotros podemos ayudarte. En Solventa tu deuda somos especialistas en asesoramiento legal y económico, ante posibles contratos poco transparentes o situaciones de sobreendeudamiento.
Conclusión
En Solventa tu deuda contamos con soluciones especializadas para particulares, autónomos y empresas que buscan la cancelación de deudas o la reestructuración de su pasivo mediante vías legales como la Ley de Segunda Oportunidad, la negociación de quitas o la revisión de prescripciones.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la Ley de Segunda Oportunidad frente a una quita?
La Ley permite cancelar deudas definitivamente; una quita reduce el importe pero no siempre elimina la deuda.
¿Qué deudas no se pueden cancelar?
Multas penales, pensiones alimenticias y deudas por actos dolosos no suelen ser exonerables.
¿Cuánto dura el proceso?
Dependiendo del caso, puede tardar desde varios meses hasta un par de años.
¿Las deudas prescriben?
Algunas prescriben (5 años general, 4 años Hacienda), pero los plazos se pueden interrumpir si hay reclamaciones.
¿Cómo afecta a mi historial crediticio?
La cancelación deja registro, pero permite reconstruir tu solvencia a medio/largo plazo.
