Una de las problemáticas que encontramos con nuestros clientes, es que muchas veces, ni ellos mismos saben las cantidades que deben, o de a que entidades son. Una manera rápida y sencilla son los ficheros de morosos, ya que, algunas veces los bancos, las financieras, u otras entidades envían los datos a estas instituciones para restringir la capacidad financiera de los deudores.
La realidad
¿Te han denegado un crédito o una línea móvil? Probablemente tus datos estén en ASNEF, EQUIFAX o BADEXCUG. Estar en estos ficheros te bloquea financieramente y limita tu acceso a productos bancarios, móviles o de financiación por sospecha de ser ficheros de morosos.
Aquí te explicamos cómo confirmar tu inclusión y, lo más importante, cómo borrar tus datos de manera legal y definitiva.
ASNEF – Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito
ASNEF es un fichero de morosidad en el que las entidades financieras, empresas de telecomunicaciones, aseguradoras y empresas de suministros, entre otras, pueden registrar los datos de ficheros de morosos.
Está operado por ASNEF-EQUIFAX SERVICIOS SOBRE SOLVENCIA Y CRÉDITO SL, empresa más conocida como EQUIFAX. Por esta razón este fichero también es conocido como ASNEF EQUIFAX.
ASNEF EQUIFAX es de los ficheros más recurrentes en España, por lo que es de los más consultados. Podemos hacer varias consultas a ASNEF:
- Consultar si estamos en el fichero. Para consultar si nuestros datos aparecen en el fichero ASNEF y ASNEF empresas tan solo tenemos que rellenar el formulario de consulta ágil de ficheros que encontraréis aquí, y escribir un correo a sac@equifax.es adjuntando ese documento y el DNI. Con esta acción tienes la información al día siguiente en tu correo electrónico.
- Consulta general en el fichero. La consulta general en el fichero incluye consultar en ASNEF, ASNEF Empresas, ficheros de Incidencias Judiciales y reclamaciones de Organismos Públicos, sirve para rectificación, cancelación u oposición y se hace igual que el anterior salvo que el formulario cambia a este.
- Cancelación. Para salir del fichero ASNEF una vez están canceladas tus deudas se utiliza este formulario, al igual que el primero se envía un correo a sac@equifax.es adjuntando el documento y el DNI.
¿Cómo salir de ASNEF sin pagar la deuda?
Si has buscado soluciones en internet, seguramente has visto supuestos “trucos” para eliminarte de ASNEF. Cuidado: la mayoría son estafas. No existen métodos mágicos ni atajos legales para borrar tu historial de impagos.
La única vía legal para salir de ASNEF sin pagar es acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad.
- Inicio del procedimiento: al presentar la solicitud, el juez puede ordenar la suspensión cautelar de tus datos en los ficheros de morosos, lo que evita bloqueos financieros inmediatos.
- Exoneración de Pasivo Insatisfecho (EPI): una vez se consigue la cancelación de tus deudas mediante esta ley, tus datos deben borrarse definitivamente de todos los registros.
Este proceso garantiza que tu salida de los ficheros sea total, legal y definitiva, sin poner en riesgo tu seguridad jurídica.
Consultar ASNEF gratis (Paso a paso)
Es importante recordar que consultar tus datos en ASNEF es un derecho totalmente gratuito. No pagues a intermediarios que cobran por algo que puedes hacer tú mismo.
Cómo hacerlo:
- Rellena el formulario de consulta ágil de ASNEF, disponible en su web oficial.
- Adjunta tu DNI y envíalo por correo a sac@equifax.es.
- Recibirás la información al día siguiente en tu correo electrónico, incluyendo todas las deudas registradas a tu nombre.
También existe la consulta general, que incluye ASNEF, ASNEF Empresas y otros ficheros públicos de incidencias judiciales. El procedimiento es similar: rellenas el formulario correcto, adjuntas DNI y envías el correo.
CIRBE – Central de Información de Riesgos del Banco de España
La Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) es la base de datos que recoge todos los préstamos, créditos y avales que las entidades financieras del país conceden a sus clientes. Es decir, donde se recogen todas las deudas pendientes de pago. Solo se recogen aquellas deudas que superen los 9.000€. Si se tiene un crédito con una entidad de 6.000€, este no figurará en la lista CIRBE.
Para consultar este fichero podemos hacerlo de varias formas, en primer lugar accediendo a la página de CIRBE, en el apartado “Tramitación” seleccionamos “Acceso a la aplicación Petición de Informes y Reclamaciones CIRBE” para esta opción es necesario tener el certificado digital instalado en el ordenador, ya que te muestra el informe inmediatamente.
La otra opción está justo debajo, rellenar un formulario, al igual que con ASNEF y enviarlo para que envíen el informe. En esta ocasión no hemos puesto el enlace al formulario porque hay que descargarlo en PDF y solo es compatible con Adobe PDF Reader, por lo que es más sencillo descargarlo directamente de la página de CIRBE.
Estos dos ficheros son los más recurrentes a la hora de registrar deudores, por lo tanto, creemos importante conocer el funcionamiento de las consultas a ambos.
Conclusión
En Solventa, acompañamos cada día a personas que descubren su situación financiera gracias a estos registros y dan el paso para resolverla definitivamente. Si estás en ASNEF, CIRBE o en cualquier otro fichero, no estás solo: podemos estudiar tu caso, analizar tus opciones y ayudarte a reducir o cancelar tus deudas.
Preguntas frecuentes
No siempre. Aunque dificulta el acceso al crédito, algunas entidades permiten productos básicos o de bajo riesgo. Además, puedes salir del fichero una vez la deuda esté pagada o rectificada.
El acceso a los datos suele llegar en 24 horas si usas el formulario de consulta ágil y envías tu DNI correctamente.
No. ASNEF registra impagos con empresas y entidades privadas; CIRBE recoge tus riesgos vivos con bancos, pero solo si superan los 9.000 €. Son bases totalmente diferentes y complementarias.
Sí. Debes solicitar la cancelación enviando el formulario correspondiente y una copia de tu DNI. La entidad tiene el deber de darte de baja.
Puedes ejercer tu derecho de rectificación. ASNEF y el Banco de España están obligados a revisar la información y eliminar registros incorrectos.
