Tener deudas es algo común, pero cuando las deudas se acumulan y parecen no tener fin, la situación puede volverse difícil de sostener. Si te encuentras en esta situación, es importante identificar las señales de alerta que indican que tu deuda está fuera de control.
Te presentamos 5 señales de que tu deuda podría estar fuera de control, y lo más importante: qué hacer al respecto para tomar las riendas antes de que sea demasiado tarde.
1. Estás usando crédito para pagar otras deudas
Si necesitas usar tu tarjeta de crédito, un préstamo personal o un adelanto de efectivo para cubrir pagos de otras deudas, estás creando un ciclo peligroso donde tus obligaciones crecen sin cesar.
Deja de añadir nuevas deudas a tu balance y empieza a enfocarte en reducir las existentes. Una forma efectiva de hacerlo es utilizando el método de avalancha (priorizando las deudas con los intereses más altos) o el método de bola de nieve (pagando primero las deudas más pequeñas).
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2. No puedes hacer los pagos mínimos
Cuando dejas de pagar el mínimo requerido en tus tarjetas de crédito o préstamos, es una señal clara de que tu situación financiera se está descontrolando.
Es esencial que te pongas en contacto con tus acreedores inmediatamente. Muchos de ellos pueden ofrecerte opciones como planes de pago más flexibles o una reestructuración de la deuda.
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3. Tus deudas aumentan a pesar de que pagas cada mes
Si bien es normal que las deudas fluctúen por los intereses, cargos y compras, si observas que tu saldo sigue creciendo cada mes, incluso cuando estás haciendo pagos regulares, eso indica que los intereses y las comisiones están dominando tu capacidad de pago.
Investiga si puedes renegociar tus condiciones de deuda o transferir tu saldo a una tarjeta con menor tasa de interés o un préstamo personal con una tasa más baja.
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4. Te sientes constantemente estresado o ansioso por el dinero
El estrés financiero es un síntoma común cuando las deudas están fuera de control. Si te despiertas pensando en cómo vas a pagar tus facturas eso indica que tu deuda está tomando un peso emocional que puede afectarte no solo a nivel financiero, sino también en tu bienestar general.
Puede ser útil hacer un balance completo de tus ingresos y gastos para visualizar con claridad tu situación. Muchas veces, poner en práctica estrategias de organización y establecer metas alcanzables ayuda a reducir el nivel de ansiedad.
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5. Tus acreedores comienzan a contactarte con frecuencia
Las llamadas, correos electrónicos y cartas de tus acreedores son señales claras de que tus pagos se están retrasando. Si no tomas medidas rápidamente, podrías enfrentarte a un deterioro de tu historial crediticio y a la posibilidad de que tus deudas sean enviadas a una agencia de cobros.
Es vital que no ignores a tus acreedores. Ellos prefieren negociar una solución antes de llegar al punto de tomar acciones legales o pasar tu cuenta a una agencia de cobros.
➡️Si estás recibiendo constantes notificaciones de tus acreedores, en Solventa tu deuda te ayudamos a mediar y negociar con ellos para evitar que la situación empeore. ¡Contáctanos y pon fin al acoso hoy mismo!
¿Cómo tomar las riendas de esta situación?
Haz un presupuesto
Organiza tus ingresos y gastos mensuales para tener claro cuánto dinero puedes destinar al pago de tus deudas.
Reduce tus gastos
Examina en qué áreas puedes reducir tu consumo y destinar esos fondos a pagar tus deudas.
Considera ayuda profesional
Un asesor financiero o una empresa de consolidación de deudas pueden ser recursos clave para guiarte en el proceso.
Evita adquirir nuevas deudas
Aunque pueda parecer tentador, adquirir más crédito solo empeorará la situación. Detén el círculo vicioso antes de que se agrave.
Salir de deudas no es fácil, pero es posible. Reconocer las señales a tiempo y tomar medidas proactivas te permitirá retomar el control de tu vida financiera y avanzar hacia un futuro sin las cadenas de la deuda.
