PYMES: Tipos de interés, fondos y riesgos
Las PYMES son una parte muy importante del modelo de negocio en España y desgraciadamente, es muy posible caer en deudas debido a la inversión económica que pueden suponer.
Tras años de experiencia en el sector legal relacionado con finanzas, en Solventa tratamos a diario todo tipo de asuntos respectivos a deudas y financiación para PYMES (pequeñas y medianas empresas), con fin de ayudar a evitar la deuda, compartimos en este artículo algunos términos y conceptos básicos en el ámbito económico como es el tipo de interés en relación a los fondos de una empresa.
En este artículo describimos de forma más sencilla; qué es el tipo de interés, es decir, el coste que le supone a una persona, emprendedor o empresa los fondos económicos aportados a un proyecto.
Pero entonces, ¿qué tienen que ver los fondos de una empresa, el tipo de interés y las deudas? Entre este y varios artículos más, intentaremos ayudar el máximo posible a explicar cada término y por qué son importantes para las PYMES.
Tipos de fondos para PYMES
Cuando una persona va a comenzar un nuevo proyecto, una nueva empresa o simplemente crear un nuevo producto, dicha persona necesitará fondos económicos para cubrir todas las necesidades que puedan surgir en los comienzos, la primera pregunta es: ¿dónde se pueden conseguir fondos con cantidades tan elevadas para cubrir tales gastos?
Dichos fondos pueden ser denominados como “propios o ajenos”.
- Los fondos propios son aquellos que forman parte del capital social y las reservas de la empresa. Son aportaciones que no se deben a nadie, ya sea porque las ponga el propio emprendedor, familia, amigos, etc…
2. Sin embargo, los fondos ajenos son cantidades que sí se deben, ya sea a un socio, a un particular o a una entidad bancaria. Comúnmente, no todos los fondos propios provienen de la misma persona o del emprendedor.
Fondos propios VS fondos ajenos
Los fondos, ya sean propios o ajenos son cantidades de dinero a invertir en el proyecto, entonces, ¿cuál es la mejor opción?
Cuando solicitamos fondos ajenos el coste es conocido, pues conocemos el tipo de interés ya que se ha pactado previamente a la formalización, sin embargo los emprendedores no suelen poner precio al dinero que aportan, por lo que la duda a clarificar es, ¿son gratis los fondos propios o ajenos? ¿Deberíamos mantener un registro de lo invertido en nuestro propio negocio?
Mantener un registro de lo invertido en nuestro propio negocio es una forma eficiente de lidiar con las cuentas necesarias para entender si en el futuro hemos recuperado la inversión, perdido dinero etc…
Normalmente, los fondos propios vienen de ahorros personales, pero los fondos ajenos, al ser préstamos, salen al final muchísimo más caros.
¿A qué se debe? Se debe en su totalidad a el tipo de interés, el cual se fija en función del riesgo al que vamos a someter al dinero.
Los fondos ajenos deberán ser pagados de vuelta en el tiempo acordado (en el cual el interés irá creciendo) y como una nueva PYME, es muy probable que no haya tales ganancias en el tiempo estimado para devolverlo, por lo que empieza a generarse una deuda.
Como se puede apreciar, hay diferencias claras entre los tipos de fondos para la empresa y el coste que suponen.
¿Por qué son un riesgo para las deudas?
Imagina que quieres empezar un proyecto, el de una startup, y juntamos a cinco amigos, cada uno aporta un capital por valor de 6.000€, en total 30.000€ entre todos, pero por desgracia, no es suficiente debido a nuevos costes, licencias o derivados y como emprendedor que no quiere abandonar algo ya empezado, pedimos un préstamo al banco de otros 30.000€.
En caso de que el proyecto no salga bien, el riesgo que tienen los cinco amigos de no recuperar lo invertido es mayor que el riesgo del banco de no recuperarlo, puesto que en caso de quiebra el banco siempre tiene preferencia con respecto de los particulares y encontrará la forma de reclamar ese dinero al emprendedor.
Es otras palabras, en caso de que la empresa quiebre se quedaría una deuda generada de 30.000€ más intereses con el banco y de 30.000€ con los amigos que, probablemente, se queden sin recuperar el dinero.
Conclusión sobre PYMES: Tipos de interés y riesgos
Al comenzar una empresa es muy importante tener registrada la contabilidad tanto propia como proveniente de agentes externos. La empresa siempre estará sometido a un coste de capital.
Si tu PYMES es algo que puede llevarte a la quiebra, quizás debes replantear de dónde vendrá el dinero dado que los intereses pueden multiplicar la deuda.
Si te has visto en alguna de estas situaciones y tienes cualquier tipo de deudas, no dudes en contactar con nosotros para que estudiemos tu caso y podamos cancelarlas cuanto antes, sea la deuda que sea, seguro podemos solucionarlo.
Un dato curioso:
Si hacemos una escala, podemos ver que las empresas que cotizan en bolsa son las más seguras para invertir, el riesgo es bajo y la rentabilidad también, por ende, las siguientes son las que no cotizan en bolsa, seguidas de las PYMES y por último emprendedores y startups.
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PYMES: Tipos de interés, fondos y riesgos – Artículo escrito originalmente por Solventa Tu Deuda España
