Qué podemos hacer por tu empresa

Analizamos cada caso para determinar qué vía puede resultar más adecuada:

• Negociar con los acreedores.
• Reestructurar la deuda.
• Mantener la actividad mediante un procedimiento de continuación.
• Cuando no exista alternativa viable, ordenar la liquidación en las mejores condiciones legalmente posibles.

Tener deudas no significa necesariamente que una empresa deba cerrar. Cuando el negocio sigue siendo viable, actuar a tiempo puede permitir proteger su continuidad, conservar el patrimonio empresarial en la medida legalmente posible y mantener la actividad económica.

La importancia de solicitar el concurso a tiempo

Cuando una empresa acumula deudas que ya no puede atender con regularidad, actuar a tiempo es fundamental. Retrasar las medidas puede agravar la insolvencia, aumentar el pasivo y reducir las posibilidades de mantener la actividad.

La ley obliga a solicitar el concurso dentro de los dos meses siguientes a la fecha en que se conoció, o se debió conocer, el estado de insolvencia. Si el administrador de la sociedad no cumple con ese deber, el concurso puede ser declarado culpable y el administrador puede llegar a responder personalmente de las deudas de la empresa.

Por eso, no conviene esperar a que la empresa acumule embargos, deje de pagar a proveedores o pierda toda posibilidad de continuar. Un análisis jurídico y económico temprano permite valorar las alternativas, estudiar una posible reestructuración y, cuando sea necesario, preparar la solicitud de concurso dentro del plazo legal.

Qué es el procedimiento especial para microempresas

El Texto Refundido de la Ley Concursal regula, en su Libro III (artículos 685 y siguientes), un procedimiento especial pensado para gestionar la insolvencia de pequeños negocios y autónomos, con una tramitación más ágil y adaptada a sus características.

¿Quién puede acogerse?

Empresarios o profesionales, personas físicas o jurídicas, que:

• Hayan tenido una media inferior a diez trabajadores durante el año anterior, y
• Cumplan al menos uno de estos requisitos económicos: volumen de negocio anual inferior a 700.000 euros o pasivo inferior a 350.000 euros.

Las dos vías del procedimiento

• Procedimiento de continuación: busca un acuerdo con los acreedores que permita reorganizar las obligaciones y mantener la actividad cuando resulta viable.
• Procedimiento de liquidación: se utiliza cuando la continuidad no es posible o adecuada. Puede tramitarse con o sin transmisión de la empresa en funcionamiento, lo que permite estudiar si el negocio o su unidad productiva pueden seguir bajo otra titularidad.

Además, cuando todavía hay margen antes de que la insolvencia sea irreversible, la normativa permite abrir negociaciones con los acreedores para intentar alcanzar una solución.

¿Y las deudas personales del empresario?

Si eres autónomo, o si como administrador has avalado personalmente las deudas de tu sociedad, después de resolver la situación de la empresa puedes acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad. Mira el caso de un empresario que logró cancelar una deuda millonaria y lo que explicamos sobre avalistas y Segunda Oportunidad.

La entrada Empresas con deudas: concurso de acreedores y procedimiento especial para microempresas se publicó primero en Solventa tu deuda ✅ Ley de la Segunda Oportunidad.

Los 7 pasos del proceso

1. Identifica todas las deudas pendientes y a los acreedores. Préstamos, tarjetas, microcréditos, avales, Hacienda, Seguridad Social…
2. Analiza tus ingresos, los gastos familiares y tu capacidad real de pago.
3. Revisa tu patrimonio: bienes, garantías, hipotecas y avales.
4. Recopila la documentación económica y contractual.
5. Estudia si cumples los requisitos de la Ley de Segunda Oportunidad.
6. Elige, con asesoramiento jurídico, la vía adecuada: concurso sin masa, liquidación o plan de pagos.
7. Tramita el procedimiento judicial y analiza el alcance de la resolución que se dicte.

Te explicamos cada fase en nuestro proceso de actuación.

Documentación necesaria

Será necesario aportar:

• Documentación de las deudas y relación de acreedores.
• Reclamaciones judiciales y embargos, si los hay.
• Documentación tributaria y de la Seguridad Social.
• Información sobre tus bienes, las cargas que pesan sobre ellos y las garantías que hayas dado.
• Datos sobre tus circunstancias familiares que permitan valorar correctamente tu situación económica.

La documentación exacta dependerá de cada expediente. En la primera reunión te diremos qué necesitamos en tu caso concreto.

Errores frecuentes

• Omitir deudas o bienes. Puede poner en cuestión tu buena fe y comprometer la exoneración.
• Aportar documentación incompleta, lo que retrasa el procedimiento.
• Esperar demasiado mientras se acumulan intereses, embargos y reclamaciones.
• Elegir mal la vía sin valorar las consecuencias jurídicas y económicas de cada alternativa.
• Confiar en promesas de cancelación garantizada sin estudiar el caso.

Ampliamos este punto en errores al acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad.

Siguiente paso

Si después de leer esto crees que puedes cumplir los requisitos, lo más sensato es que un abogado especializado estudie tu caso. Consulta nuestra guía definitiva sobre la Ley de Segunda Oportunidad o las preguntas frecuentes.

La entrada Guía rápida para cancelar deudas y empezar de cero se publicó primero en Solventa tu deuda ✅ Ley de la Segunda Oportunidad.

Resumen del caso

• Situación: vivienda valorada en unos 105.000 € con una hipoteca pendiente de 130.000 €.
• Clave jurídica: concurso sin masa por el artículo 37 bis d) TRLC.
• Resultado: exoneración de sus préstamos (Auto n.º 508/2024, Juzgado de lo Mercantil n.º 1 de Granada).
• Matilde conservó su casa y sigue pagando su hipoteca.

La situación de Matilde

Cuando Matilde acudió a Solventa tu Deuda, tenía deudas que no podía atender con normalidad. Pero tenía una vivienda que no quería perder por nada del mundo, así que seguía pagando puntualmente las cuotas hipotecarias. El problema era que, con su sueldo, no podía hacer frente al resto de créditos.

La vivienda tenía un valor de mercado aproximado de 105.000 euros, mientras que la hipoteca pendiente ascendía a 130.000 euros. Es decir, incluso vendiendo la casa por su valor estimado, el dinero obtenido no habría bastado ni para cubrir la hipoteca.

Estudiamos su situación patrimonial y la normativa concursal para encontrar una vía que le permitiera acceder a la exoneración sin que la mera existencia de una vivienda hipotecada le impidiera acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad.

La clave jurídica: concurso sin masa pese a tener vivienda

La solución se apoyó en una previsión concreta del Texto Refundido de la Ley Concursal: el artículo 37 bis, apartado d), que contempla el concurso sin masa cuando los gravámenes y cargas que recaen sobre los bienes del deudor superan su valor de mercado.

Esta disposición es especialmente relevante para personas que conservan una vivienda cuyo valor real no cubre la hipoteca que la grava. En el caso de Matilde, tener un inmueble no significaba contar con un activo capaz de pagar a sus acreedores.

Por eso se solicitó la tramitación como concurso sin masa, conforme a los artículos 37 bis y 37 ter TRLC. El Juzgado de lo Mercantil n.º 1 de Granada declaró el concurso voluntario de Matilde con ese carácter mediante Auto de 1 de julio de 2024.

La jurisprudencia: cuando vender la vivienda no beneficia a nadie

La estrategia también encuentra apoyo en resoluciones judiciales que han analizado si tiene sentido liquidar una vivienda habitual cuando la hipoteca supera su valor y las cuotas se pagan puntualmente.

Destaca el Auto de la Audiencia Provincial de Barcelona, Sección 15.ª, n.º 11/2020, de 23 de enero de 2020. La resolución razonó que, si el préstamo no está vencido y las cuotas están al corriente, vender el inmueble puede carecer de utilidad para el resto de acreedores: el precio no cubriría la deuda garantizada y no quedaría sobrante que repartir.

No basta con que una persona tenga una vivienda a su nombre: hay que analizar qué valor efectivo tiene ese bien una vez descontadas las cargas. Conviene distinguir, eso sí, entre esta jurisprudencia y la declaración de concurso sin masa, cuyo fundamento inmediato fue el artículo 37 bis d) TRLC aplicado a las circunstancias de Matilde.

La exoneración: resolución favorable del Juzgado de Granada

Declarado el concurso sin masa, la resolución se publicó en el tablón edictal judicial único del BOE y en el Registro Público Concursal. Durante el plazo legal, ningún acreedor legitimado pidió el nombramiento de un administrador concursal para investigar los extremos del artículo 37 ter TRLC.

El 1 de octubre de 2024 se presentó la solicitud de exoneración del pasivo insatisfecho. No hubo oposición, y el Juzgado comprobó que no concurrían las prohibiciones o excepciones de los artículos 487 y 488 TRLC.

Mediante Auto n.º 508/2024, de 21 de octubre de 2024, el Juzgado de lo Mercantil n.º 1 de Granada acordó la conclusión del concurso y concedió a Matilde la exoneración del pasivo insatisfecho, conforme al artículo 502 y con la extensión del artículo 489.1 TRLC.

Resultado: Matilde obtuvo la exoneración de los préstamos incluidos en la resolución, manteniendo su vivienda y el pago de su hipoteca.

Una segunda oportunidad sin tener que perder la casa

Este caso demuestra la importancia de estudiar cada expediente de forma individual. Una vivienda hipotecada no excluye automáticamente la Ley de Segunda Oportunidad: hay que examinar su valor, el importe de las cargas, la situación del préstamo y los requisitos legales.

En Solventa tu Deuda nuestro trabajo consiste precisamente en identificar la vía legal adecuada para cada persona y defender una solución ajustada a su realidad. Si te preocupa tu casa, lee también ¿puedo perder mi vivienda en un concurso de acreedores? y nuestras preguntas frecuentes.

Los nombres se han modificado para proteger la identidad de los clientes. Cada caso es diferente y el resultado depende de las circunstancias concretas y de la resolución judicial. Datos actualizados a octubre de 2026.

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Resumen del caso

• Deuda inicial: varios millones de euros por avales de sus empresas.
• Situación: empleado con unos 1.340 € al mes y pensión de alimentos para su hija.
• Procedimiento: concurso con liquidación, calificado como fortuito.
• Resultado: exoneración del pasivo insatisfecho (Auto n.º 343/2026, de 1 de junio de 2026).

La historia de Antonio

Antonio había dedicado años de su vida a emprender. Comenzó en el sector de la construcción, junto a un socio, con la ilusión de sacar adelante sus proyectos y construir un futuro estable. Durante los primeros años, los negocios funcionaron y las promociones inmobiliarias permitían atender los compromisos financieros.

Pero la crisis inmobiliaria de 2008 lo cambió todo. Los proyectos dejaron de ser rentables, las deudas comenzaron a acumularse y los bancos ejecutaron las garantías. Antonio perdió los inmuebles vinculados a los negocios, incluida la vivienda que había adquirido para uso personal. Ni siquiera la venta forzosa de todo ese patrimonio bastó para saldar las deudas: quedó un remanente de millones de euros que siguió persiguiéndole durante años.

Lejos de rendirse, intentó empezar de nuevo. Apostó por distintos proyectos empresariales, desde tiendas de ropa hasta un negocio turístico y un establecimiento de repostería en Granada. Sin embargo, la falta de financiación y diversas circunstancias personales terminaron frustrando también esos intentos.

A cada fracaso se sumaban nuevas obligaciones. Antonio había avalado operaciones financieras confiando en que los proyectos saldrían adelante, y acabó respondiendo personalmente de unas deudas que superaban con creces sus posibilidades.

Una deuda imposible de asumir

Aunque consiguió un empleo estable como administrativo, sus ingresos eran insuficientes para hacer frente a semejante deuda. Percibía alrededor de 1.340 euros mensuales y debía abonar una pensión de alimentos para su hija. Además, convivía con su madre, pensionista, que le había ayudado durante años a cubrir sus necesidades básicas.

Detrás de aquella cifra millonaria había una persona que había perdido su patrimonio, que había intentado levantarse varias veces y que, pese a trabajar y cumplir con sus responsabilidades familiares, no encontraba salida.

Fue entonces cuando acudió a Solventa tu Deuda. Estudiamos su historia económica, las deudas acumuladas y las circunstancias que le habían llevado a la insolvencia, con el objetivo de encontrar una vía legal que le permitiera empezar de nuevo.

Explicación jurídica del caso

El caso se tramitó mediante un procedimiento concursal ante la Sección de lo Mercantil del Tribunal de Instancia de Granada. Tras la liquidación de los bienes y derechos que integraban su patrimonio, se solicitó la conclusión del concurso y la exoneración del pasivo insatisfecho, al no disponer de recursos suficientes para pagar las deudas pendientes.

Durante el procedimiento, la administración concursal presentó el informe final de liquidación y la rendición de cuentas. El concurso fue calificado como fortuito y no hubo oposición ni a su conclusión ni a la solicitud de exoneración.

Finalmente, mediante Auto n.º 343/2026, de 1 de junio de 2026, el Juzgado acordó la conclusión del concurso, aprobó la rendición final de cuentas y concedió a Antonio la exoneración del pasivo insatisfecho, conforme a los artículos 487, 488, 489 y 502 del Texto Refundido de la Ley Concursal.

La resolución le permitió acceder a la segunda oportunidad prevista para las personas físicas insolventes, con el alcance y las limitaciones que establece la normativa concursal.

Qué nos enseña este caso

La historia de Antonio demuestra que detrás de una deuda millonaria puede haber años de esfuerzo, proyectos fallidos y circunstancias personales muy difíciles. La Ley de Segunda Oportunidad existe precisamente para que quienes cumplen sus requisitos puedan reconstruir su vida económica, incluso después de haberlo perdido prácticamente todo.

Si tu situación también viene de avales a empresas, te puede interesar leer sobre avalistas y Ley de Segunda Oportunidad. Y si tienes un negocio que todavía puede salvarse, mira lo que explicamos sobre concurso de acreedores y el procedimiento para microempresas.

Los nombres se han modificado para proteger la identidad de los clientes. Cada caso es diferente y la exoneración depende del cumplimiento de los requisitos legales y de la resolución judicial correspondiente. Datos actualizados a octubre de 2026.

La entrada Caso de éxito: un empresario de Granada consigue cancelar una deuda millonaria se publicó primero en Solventa tu deuda ✅ Ley de la Segunda Oportunidad.

¿Qué requisitos legales hay que cumplir?

Es necesario encontrarse en situación de insolvencia, es decir, no poder atender regularmente las obligaciones vencidas o prever que no se podrá hacerlo, y cumplir los requisitos de la legislación concursal.

Puede solicitarlo cualquier persona física, particular o autónomo. Entre los requisitos del Texto Refundido de la Ley Concursal están:

• Ser deudor de buena fe.
• No tener antecedentes penales por delitos económicos.
• No haber sido sancionado con sanciones administrativas muy graves o graves, ni tener derivaciones de responsabilidad, en los diez años anteriores.
• Que el concurso no sea declarado culpable.

La viabilidad debe analizarse teniendo en cuenta la situación económica, los antecedentes relevantes y las circunstancias que puedan afectar a la buena fe. Más detalle en requisitos de la Ley de Segunda Oportunidad.

¿Qué deudas pueden cancelarse?

La exoneración puede alcanzar a la gran mayoría de las deudas: préstamos personales, tarjetas, microcréditos, deudas con proveedores, avales… Pero existen excepciones legales. El artículo 489 del Texto Refundido de la Ley Concursal establece qué créditos no son exonerables y reglas específicas para la deuda pública.

¿Se puede cancelar la deuda con Hacienda y la Seguridad Social?

Sí, pero con límites. La deuda pública se exonera hasta un máximo de 10.000 euros por deudor: los primeros 5.000 euros se cancelan íntegramente y, a partir de esa cifra, se cancela el 50 % de lo que exceda hasta alcanzar ese máximo. Lo explicamos con más detalle en deudas con Hacienda y la Seguridad Social.

¿Qué deudas no se pueden cancelar?

Según el artículo 489.1 TRLC, quedan excluidas de la exoneración:

1. Las deudas por responsabilidad civil extracontractual por muerte o daños personales, y las indemnizaciones por accidente de trabajo y enfermedad profesional.
2. Las deudas por responsabilidad civil derivada de delito.
3. Las deudas por alimentos (por ejemplo, pensiones a los hijos).
4. Los salarios de los últimos sesenta días de trabajo efectivo antes de la declaración de concurso, hasta el triple del salario mínimo interprofesional, y los devengados durante el procedimiento, salvo que los haya asumido el Fondo de Garantía Salarial.
5. La deuda pública por encima del límite de 10.000 euros explicado arriba.
6. Las multas impuestas en procesos penales y las sanciones administrativas muy graves.
7. Las costas y gastos judiciales derivados de la propia solicitud de exoneración.
8. Las deudas con garantía real (como una hipoteca) dentro del límite del privilegio especial.

¿Cuánto cuesta el procedimiento?

El coste depende de la deuda a exonerar y del tipo de procedimiento. En Solventa tu Deuda fijamos un precio cerrado tras estudiar las circunstancias de cada cliente, y ese precio se mantiene aunque después aparezcan nuevos créditos. Puede fraccionarse en cuotas mensuales.

¿Cuánto dura?

Depende del procedimiento. Un concurso sin masa tarda en torno a 6 meses; un concurso con liquidación puede llevar uno o dos años. No hay plazos garantizados, porque influyen la carga del juzgado, el administrador concursal si se nombra, la complejidad del expediente y las posibles controversias.

¿Qué pasa después de la cancelación?

Una vez exonerado, ya no debes ninguna de las deudas incluidas en el auto de exoneración.

En ocasiones, algún acreedor que no se ha dado por enterado reclama judicialmente. En esos casos, aportando el auto de exoneración, el acreedor pierde el procedimiento y además suele ser condenado en costas.

Por otra parte, muchos clientes han sido incluidos en ficheros de morosos antes o durante el procedimiento. Tras la exoneración pueden solicitar la supresión de sus datos. Te contamos cómo en salir de ASNEF con la Ley de Segunda Oportunidad.

¿Puedo conservar mi vivienda?

En muchos casos, sí. Depende del valor de la vivienda, de la hipoteca pendiente y de la vía elegida. Lee el caso de una clienta que canceló sus deudas sin perder su casa.

Si quieres la visión completa, consulta nuestra guía definitiva sobre la Ley de Segunda Oportunidad.

La entrada Preguntas frecuentes sobre la Ley de Segunda Oportunidad se publicó primero en Solventa tu deuda ✅ Ley de la Segunda Oportunidad.

Criterios objetivos para comparar profesionales

Conviene buscar un abogado especializado en derecho concursal, con experiencia demostrable en procedimientos de Ley de Segunda Oportunidad. Además, valora:

• La claridad de las explicaciones: deberías salir de la primera reunión entendiendo qué vía es la adecuada para ti y por qué.
• La transparencia de los honorarios.
• La disponibilidad para atenderte durante toda la tramitación, no solo al firmar.
• Que te explique los riesgos del procedimiento y las deudas que podrían quedar excluidas de la exoneración.

Experiencia y especialización

Un despacho multidisciplinar puede ser muy bueno en otras materias, pero la Segunda Oportunidad exige conocer a fondo el Texto Refundido de la Ley Concursal: qué procedimiento elegir, cuáles son los plazos procesales, qué artículos se aplican y cómo defender la buena fe del deudor.

El abogado encargado del expediente debe ser capaz de explicarte todo eso con tu caso concreto delante. En Solventa tu Deuda podemos mostrarte numerosos autos de exoneración del pasivo insatisfecho obtenidos para nuestros clientes.

Honorarios y financiación

En nuestro despacho, el cliente conoce en la primera reunión el coste total del procedimiento. Según la deuda que se pretende exonerar, se presupuesta un precio cerrado, sin sorpresas, y se ofrece la posibilidad de fraccionarlo en pagos mensuales asumibles.

En la mayoría de los casos, nuestros clientes obtienen la exoneración y siguen abonando cómodamente los honorarios a plazos. Al dejar de pagar sus deudas, tienen mayor capacidad económica para hacer frente a los honorarios y a sus obligaciones personales y familiares.

En Solventa tu Deuda contamos con un alto índice de éxito en los procedimientos que tramitamos: nuestros clientes obtienen lo que se les explicó en la reunión inicial, sin sorpresas.

Atención presencial o plataformas nacionales

La atención presencial permite mantener reuniones personales y revisar la documentación directamente con el abogado. La atención telemática facilita el intercambio de documentos y evita desplazamientos. Ambas son válidas.

Lo verdaderamente relevante es que exista un interlocutor identificado: que sepas quién dirige jurídicamente tu expediente y que puedas recibir información sobre su evolución. Desconfía de las plataformas donde te atiende un comercial y nunca llegas a hablar con el abogado.

Cómo comparar despachos en Granada

Si estás en Granada, puede resultar útil comparar los despachos que ofrecen asesoramiento en Segunda Oportunidad comprobando:

• Si cuentan con atención presencial.
• Quién asume la dirección letrada del expediente.
• Qué servicios incluye el precio.

La comparación debe centrarse en información comprobable. Ningún despacho obtiene ventajas procesales automáticas por estar en una ciudad concreta, y nadie debería afirmar que logra mejores resultados sin poder demostrarlo. Puedes ver dónde estamos y nuestro proceso de actuación.

Señales para detectar promesas engañosas o fraudes

• Cancelación garantizada de todas las deudas. La ley tiene excepciones y la exoneración la concede un juez.
• Plazos cerrados sin haber estudiado el expediente.
• Precios que no explican qué servicios incluyen.
• Ausencia de hoja de encargo por escrito.
• No poder comprobar la identidad del abogado responsable (número de colegiado).

Un asesoramiento legal y honesto debe explicarte tanto las posibilidades como los límites legales del procedimiento. Si quieres conocer los errores que más se repiten, lee errores al acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad, y para la visión de conjunto, nuestra guía definitiva sobre la Ley de Segunda Oportunidad.

La entrada Cómo elegir al mejor abogado de Segunda Oportunidad se publicó primero en Solventa tu deuda ✅ Ley de la Segunda Oportunidad.

Qué es la Ley de Segunda Oportunidad

La Ley de Segunda Oportunidad entró en vigor en 2015 y modificó la Ley Concursal para introducir, por primera vez en España, la posibilidad de que las personas físicas, tanto particulares como autónomos, pudieran liberarse de las deudas acumuladas.

Hasta entonces regía sin excepciones el artículo 1911 del Código Civil, según el cual «del cumplimiento de las obligaciones responde el deudor con todos sus bienes, presentes y futuros». Es decir, una deuda te acompañaba de por vida. El mecanismo de segunda oportunidad funciona como una excepción legal a ese artículo 1911.

Se trata de un procedimiento judicial en el que se analizan las circunstancias económicas y patrimoniales del deudor y que, si se cumplen los requisitos legales, termina con la cancelación de las deudas mediante la exoneración del pasivo insatisfecho.

Requisitos para acogerse

Puede solicitar la exoneración de sus deudas cualquier persona física que no pueda atender regularmente sus obligaciones vencidas, o que prevea que no podrá hacerlo.

Además, debe cumplir los requisitos previstos en el Texto Refundido de la Ley Concursal. Entre otros:

• Ser un deudor de buena fe.
• No tener antecedentes penales por delitos económicos.
• No haber sido sancionado con sanciones administrativas muy graves o graves, ni tener derivaciones de responsabilidad, en los diez años anteriores.
• Que el concurso no sea declarado culpable.

Puedes ver el detalle completo en nuestra página de requisitos de la Ley de Segunda Oportunidad.

Cómo es el procedimiento

El primer paso es recopilar la documentación que acredite la situación económica del cliente. A partir de ahí, la vía depende de si la persona tiene o no patrimonio:

• Concurso sin masa: cuando el deudor no tiene bienes con valor suficiente para pagar a los acreedores.
• Concurso con liquidación de la masa activa: cuando existen bienes que deben liquidarse antes de exonerar el resto de la deuda.
• Exoneración con plan de pagos sin liquidación: permite conservar el patrimonio a cambio de destinar una parte de los ingresos al pago durante un periodo.

El procedimiento adecuado varía según las circunstancias concretas de cada deudor, y hay que valorar las consecuencias jurídicas y económicas de cada alternativa antes de decidir. Te lo explicamos paso a paso en nuestro proceso de actuación.

Cuánto cuesta

El coste depende de la deuda a exonerar y del tipo de procedimiento. En Solventa tu Deuda fijamos un precio cerrado una vez estudiadas las circunstancias de cada cliente, y ese precio se mantiene aunque después aparezcan nuevos créditos. Además, ofrecemos la posibilidad de fraccionar los honorarios en cuotas mensuales asumibles.

Cuánto tarda

La duración varía según el tipo de procedimiento:

• Un concurso sin masa suele resolverse en torno a 6 meses.
• Un concurso con liquidación puede tardar uno o dos años.

No existen plazos garantizados: dependen de la carga de trabajo del juzgado, del administrador concursal si se nombra, de la complejidad del expediente y de las posibles controversias que surjan.

Dudas más frecuentes

Las preguntas que más nos plantean los clientes son qué deudas pueden cancelarse, qué ocurre con las deudas con Hacienda y la Seguridad Social, si es posible conservar la vivienda habitual, cuánto cuesta el procedimiento y qué consecuencias tiene obtener la exoneración.

Todas estas cuestiones deben resolverse atendiendo a la situación concreta de cada deudor y a las excepciones que establece la legislación concursal. Las respondemos una a una en nuestras preguntas frecuentes sobre la Ley de Segunda Oportunidad.

Despacho nacional o despacho local: cuál elegir

A la hora de contratar, te aconsejamos fijarte en si se trata de un despacho multidisciplinar o de un despacho especializado en Ley de Segunda Oportunidad y concurso de acreedores. Los despachos convencionales, por lo general, no están especializados en este tipo de procedimientos.

Y, dentro de los despachos especializados, recomendamos un despacho local, donde puedas conocer en persona a los abogados y economistas que llevan tu caso (o por videollamada, si estás en otra provincia). No es aconsejable acudir a webs de Ley de Segunda Oportunidad donde te atienden comerciales y no profesionales. Ampliamos estos criterios en cómo elegir al mejor abogado de Segunda Oportunidad.

Granada y otras ciudades

Nuestro despacho está en Granada, pero actualmente llevamos procedimientos de Ley de Segunda Oportunidad en Andalucía, Comunidad Valenciana, Madrid, Ceuta, Castilla-La Mancha y Cataluña, entre otros territorios. Consulta dónde estamos.

Casos reales

En Solventa tu Deuda contamos con un alto índice de éxito en los procedimientos de Segunda Oportunidad que tramitamos, y podemos mostrarte numerosos autos de exoneración obtenidos para nuestros clientes.

Uno de nuestros clientes, un empresario que había avalado personalmente los créditos de sus sociedades, consiguió la exoneración de más de 4.800.000 euros. Tramitamos también el concurso de sus sociedades y logramos que quedara libre de todas las deudas incluidas en el procedimiento.

Puedes leer otros ejemplos en detalle: la exoneración de una deuda millonaria en Granada y cómo una clienta canceló sus deudas sin perder su vivienda.

La entrada Guía definitiva sobre la Ley de Segunda Oportunidad en España se publicó primero en Solventa tu deuda ✅ Ley de la Segunda Oportunidad.

La responsabilidad del banco al reclamar phishing bancario 2026

Muchos clientes no inician la reclamar phishing bancario 2026 porque la entidad les asegura que la culpa es suya por «haber facilitado las claves». Sin embargo, la jurisprudencia actual es clara: salvo negligencia grave (muy difícil de demostrar por el banco), la entidad debe hacerse cargo. Los jueces entienden que los SMS que suplantan la identidad del banco son tan sofisticados que un usuario medio no tiene por qué detectar el engaño.

Este tipo de situaciones suelen generar un deterioro de cartera repentino, dejando a la familia sin ahorros para afrontar sus gastos básicos.

Tipos de estafas digitales reclamables en 2026

Existen diversas modalidades de fraude donde la reclamación judicial tiene una tasa de éxito superior al 90%:

• Smishing: SMS fraudulentos que simulan ser de tu banco solicitando una firma digital.
• Spoofing: llamadas telefónicas donde el identificador de llamadas muestra el número real de tu oficina bancaria.
• Cargos en tarjeta: compras online realizadas sin que hayas recibido el código de verificación por SMS o notificación push.

Pasos urgentes para reclamar phishing bancario 2026

Si acabas de detectar un movimiento extraño, el tiempo es vital para fortalecer tu demanda posterior:

1. Denuncia ante la Policía: es el documento base para iniciar cualquier acción legal.
2. Comunicación inmediata al banco: solicita el bloqueo de cuentas y tarjetas.
3. Reclamación formal ante el SAC: en Solventa tu Deuda redactamos el escrito técnico exigiendo la devolución basada en el Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago.

Si tras el robo el banco te cobra penalizaciones por impagos, recuerda que también puedes reclamar comisiones por descubierto aplicadas injustamente a raíz del fraude.

¿Qué pasa si el banco deniega la reclamación?

Es la respuesta estándar. Los bancos suelen rechazar la primera queja administrativa. Es ahí donde la intervención de abogados expertos en reclamar phishing bancario 2026 marca la diferencia. Presentamos una demanda civil solicitando no solo el importe robado, sino también los intereses legales y, en casos de mala fe, el resarcimiento por el acoso telefónico por deudas generado por los impagos derivados del robo.

No des tu dinero por perdido. El banco tiene un seguro para estas contingencias y la ley te protege como consumidor frente a los fallos de sus barreras digitales.

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Cómo saber si puedes reclamar clausula suelo 2026

El primer paso para reclamar clausula suelo 2026 es identificar el límite mínimo en tu escritura de préstamo hipotecario. Suele aparecer bajo términos como «límites a la variación del tipo de interés» o «tipo de interés mínimo». Si tu banco te impuso un suelo (normalmente entre el 3% y el 4.5%) sin explicarte que no te beneficiarías de las bajadas del mercado, la cláusula es nula por falta de transparencia.

Este proceso es muy similar a la reclamación de los gastos de la hipoteca em 2026, donde también se castiga la falta de información clara por parte de la entidad financiera.

Nulidad de los acuerdos privados con el banco

Muchos clientes creen que no pueden reclamar cláusula suelo 2026 porque en el pasado firmaron un documento con el banco renunciando a acciones legales a cambio de una reducción del tipo de interés. Sin embargo, la justicia europea ha dictaminado que estos pactos suelen ser nulos si el banco no informó del dinero exacto al que el cliente estaba renunciando. En Solventa tu Deuda auditamos estos contratos para romper ese bloqueo legal.

Pasos para reclamar clausula suelo 2026 con éxito

Para recuperar tus ahorros frente a bancos como Sabadell, Unicaja o BBVA, seguimos una estrategia legal de alta eficiencia:

1. Análisis de escritura: revisamos tu préstamo para localizar la cláusula y calcular el perjuicio económico.
2. Cálculo de devolución: utilizamos herramientas de cálculo pericial para saber cuánto te debe el banco sumando el deterioro de cartera emocional y financiero sufrido.
3. Demanda judicial: presentamos la acción de nulidad para que el juez obligue al banco a devolver el efectivo y recalcular tu hipoteca a la baja.

Qué ocurre si ya tienes deudas acumuladas por la hipoteca

A menudo, la cláusula suelo ha sido la causa de que muchas familias no pudieran pagar su préstamo, derivando en un acoso telefónico por deudas insoportables. Al reclamar cláusula suelo 2026, no solo recuperas dinero, sino que puedes compensar las cuotas impagadas con el dinero que el banco te debe a ti, saneando tu economía de forma inmediata.

No permitas que la falta de transparencia del pasado siga afectando tu futuro. Si tu hipoteca tuvo o tiene suelo, tienes derecho a recuperar lo que te pertenece.

La entrada Reclamar clausula suelo 2026: cómo recuperar todo tu dinero se publicó primero en Solventa tu deuda ✅ Ley de la Segunda Oportunidad.

Cuándo es ilegal el cobro de comisiones bancarias

Para poder reclamar comisiones por descubierto con éxito, debemos verificar que el banco ha incumplido las buenas prácticas bancarias. Según el Banco de España una comisión de este tipo solo es legal si:

• Responde a una gestión efectiva, no puede ser un cargo automático generado por un sistema.
• No se ha cobrado ya un interés de demora por el mismo concepto, evitando la duplicidad.
• La cuantía es proporcional al servicio, cobrar 40€ por un descubierto de 5€ se considera abusivo.

Si estas comisiones han hecho que tu deuda sea inmanejable, es probable que estés sufriendo un acoso telefónico por deudas que debemos frenar legalmente.

Qué tipos de cargos puedes recuperar en 2026

Al iniciar el proceso para reclamar comisiones por descubierto, auditamos todos los movimientos de tus cuentas de los últimos años para rescatar:

1. Comisión por reclamación de posiciones deudoras: es el cargo fijo por avisarte de que debes dinero.
2. Comisión de mantenimiento en cuentas vinculadas: si mantienes una cuenta solo para pagar una hipoteca, el banco no puede cobrarte mantenimiento.
3. Gastos de notificación: cargos por cartas o burofaxes que nunca recibiste.

Cómo reclamar comisiones por descubierto paso a paso

En Solventa tu Deuda, seguimos un protocolo jurídico para maximizar la devolución de tu dinero sin que tengas que enfrentarte solo al banco:

• Identificación de cargos: analizamos tus extractos en busca de conceptos como comisión por liquidación o gasto posición deudora.
• Escrito de reclamación: presentamos la queja formal ante el Servicio de Atención al Cliente basándonos en la ley de contratos de crédito al consumo.
• Elevación al regulador: si el banco no devuelve el dinero en 30 días, escalamos el caso para forzar el reingreso.

Este dinero recuperado puede ser vital para afrontar otros pagos y evitar que el banco inicie una reclamación de gastos de hipoteca 2026 ejecuciones mayores.

¿Puedo reclamar comisiones de una cuenta cerrada?

Sí. Al igual que ocurre al reclamar microcréditos con intereses abusivos, el derecho a recuperar lo cobrado indebidamente no desaparece por el cierre del contrato. Si tienes los extractos o puedes conseguirlos, podemos ir atrás varios años y solicitar el reembolso de cada comisión ilegalmente aplicada.

No permitas que el banco se quede con pequeñas cantidades que, sumadas, suponen un gran perjuicio para tu economía familiar. Reclama lo que es tuyo hoy mismo.

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